17. 结构性存款

可能是水逆终于结束了，秋水的工作恢复了正常。

新一天的工作日。

刚上班，还没来得及开电脑，叶允就火急火燎找了过来。

“妹妹，你终于来了！”叶允语速飞快。

“赶紧的，查一下，咱们行现在结构性存款价格多少，恒通的钱今天要进来。”

恒通转入的资金准备购买结构性存款，这是正常操作。

所谓结构性存款，并不是简单的存款，同样也不是理财。

结构性存款，是存款基础上嵌入了金融衍生工具，例如期权、期货等的一种金融产品，收益和嵌入的金融衍生品挂钩。

购买结构性存款后，到期之前，不能提前支取，也不能转让。

理论上来说，结构性存款只能保证本金，利息得随行就市，根据投资的金融衍生品价格波动决定，但是银行为了吸引客户，会根据投资的历史收益，给客户承诺一个固定的利率。

央行公布的一年定期存款利率为1.75%，而行内结构性存款的利率，近一年都在3.5%以上。

“好的，我马上查。”听见这话，秋水瞬间急了，手指飞舞登录系统，查看报价。

每天早上九点，C银行内部网站，会更新当天各种理财、存款、特殊金融工具的盈亏平衡点和推荐报价。

给客户的利率低于推荐报价，无需审批；高于推荐报价，低于成本报价，经审批后起息；若遇见特别想合作的超大型企业，利息超过盈亏平衡点，经总行批准，可亏损揽存，但这种情况，基本不存在。

“今天价格出来了，1000万以上推荐报价3.8%。”秋水兴奋地报价。

这个价格在市场上很有竞争力了。

“3.8%？”叶允摸了摸下巴，没有说话，皱眉思索。

叶允的反应出乎秋水意料，慢慢站起来，也不说话，等待叶允的思考结果。

过来好一阵，叶允好似下定了决定，不再犹豫。

“恒通在Y银行的理财价格是3.9%，咱们这个价格没有优势，最高能给他们多少利率？”

秋水诧异的望着叶允，对方表情严肃，丝毫看不出开玩笑的意味。

“盈亏平衡点是4.0%，行领导批准后，可以手工维护，调高利率，不过这个批准基本不可能通过。”

“明白，这样，你马上提申请，给恒通报价3.95%，我去和行领导沟通，你先报一个亿的头寸。”叶允拍板。

“行，我现在先把头寸报了。”

既然叶允已经做好了决定，秋水能做的就是尽全力配合业务落地。

上报头寸，是资金进出的前提。

银行每天都会对第二天的进款和出款进行预测估计，从而保持资金出入的相对平衡。

为了做好这项工作，客户经理需要及时和客户沟通，及时掌握客户在自家银行资金的使用计划，并提前一天通过系统向相关部门上报头寸。

自然不是每一家公司都那么配合，现代科技高速发展，财务通过网银一键转账，操作便捷，有公司一声不吭将钱转走，直到客户经理收到系统通知才知道钱已经不在账上，也有公司突然转入一笔存款，遇见这些情况也没其他办法，只能赶紧补报头寸。

转入资金需要在上午10点前补报头寸，转出资金需要在下午4点之前补报头寸，同样，在这个时间点内，也可以取消已经上报过的头寸。

如果运气不好，超过可以补报头寸的时间，那么就只能认罚。

转入资金还好，存款收益好歹能补个亏空，转出就真只能哭了。

迅速调出头寸系统，填报，确认。

切换申请系统，新建结构性存款价格审批申请，提交。

很快，头寸上报成功，申请提交成功。

秋水长出一口气，大冬天里出了一身汗。

此时，叶允的电话也到了尾声：“孙总，那咱们可就说好了，一个亿的结构性存款，价格审批下来马上通知您转账。”

“弄完了，叶哥。”待叶允结束电话，秋水立即汇报。

“好嘞，辛苦了妹妹，等这事完了，哥请你吃饭。”显然，和对方沟通很顺利，叶允又开始插科打诨。

“行啊，我就等着叶哥你的这顿饭了。”秋水一点没客气的应了。

这一天接下来的时间，秋水也没有心思做别的事情了，全心盯着价格申请的审批。

“宗总批过了。”9点50分，部门总经理同意。

“胡行批过了。”10点30分，支行分管行长同意。

“陈行批过了。”11点45分，支行行长同意。

午饭时分，支行领导审批完毕，审批提交到分行。

秋水一直惦记着这个审批，午休都没怎么睡踏实。

下午一点半，闹钟响的一瞬间，秋水睁开眼，立即拿起手机。

工作app上浮现出一个小红点，秋水眼神亮了，点开一看，果然是新的待办事项。

秋水：你提交的《关于恒通医药结构性存款价格审批》的申请已通过，请知悉。

分行领导趁着午休，将上午提交上去的申请全部审核了。

秋水特别想抱着手机亲了一口。

“审批结束了。”秋水一路小跑到睡眼惺忪的叶允面前，冲他晃了晃手机。

“漂亮！”叶允瞬间精神，随即吩咐，“秋水，我盯着恒通转账，你赶紧和行里沟通下一步。”

比了个“OK”的手势，秋水回到自己的办公位，开始下午的工作。

正常来说，客户购买结构性存款，直接通过企业网银购买即可，但是恒通的价格超过了指导价格，网银上不会显示相应产品。

这就需要秋水和产品经理沟通，针对恒通释放额度和价格，订制产品。

“亲爱的，下午好呀。”秋水戳开负责资金的产品经理头像，亲热招呼，不等对方回答，秋水接着发送。

“我要订制一个亿额度的结构性存款，价格3.95%，还有额度吗？”

“这真不一定，最近结构性存款还挺热的。”回复速度很快，但并不算好消息。

保本高息的产品永远抢手，不可能无限制发行，每天总行会放出一定额度的产品给各家公司购买，若额度使用完毕，要么等第二天，要么联系总行，临时调额。

但还是那句话，临时调额难度非常大，一般的企业，基本不可能享受这种待遇。

“麻烦你啦，随时等你信。”发送一个亲吻的表情包，秋水关闭了聊天窗口。

没过多久。